香港月供股票計劃對比 — 富途、老虎、匯豐全面比較

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目錄

• 研究方法
• 咩係月供股票計劃？
• 定投點解有效（以及幾時冇效）
• 券商對比表
• 富途moomoo月供計劃
• 老虎證券月供計劃
• 匯豐月供計劃
• 中國銀行月供計劃
• 花旗月供計劃
• 適合月供嘅股票同ETF推薦
• 月供計劃實用建議
• 常見問題
• 總結

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研究方法 {#how-we-researched}

本文信息來源係各券商官方產品頁面、公開收費表及2026年初嘅應用功能。費用同最低金額可能變動 — 開始月供前請喺各券商官網核實最新條款。本文僅供教育參考，唔構成投資建議。

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咩係月供股票計劃？ {#what-is-mssp}

月供股票（月供計劃）讓你每月投入固定金額，自動購入一隻或多隻股票或ETF。相比積累一筆大額資金後一次過投入，月供讓你定期以細額持續投資，唔論當月市場升定跌。

操作方式好簡單：

1. 揀選目標股票或ETF及每月金額
2. 每月固定日期，券商按當時價格自動購入盡可能多嘅股份或碎股
3. 隨住時間過去，平均成本既包括高價月份，亦包括低價月份

呢係將定投（DCA）自動化嘅最簡便形式。

適合人群：

• 冇大額閒置資金，但希望開始積累投資組合嘅投資者
• 希望去除市場擇時決策嘅投資者
• 偏好自動化、「設置後唔管」式投資而非主動交易嘅投資者
• 正在為退休或特定目標積累財富嘅長期投資者

唔太適合嘅人群： 已有大額現金準備一次過投入嘅投資者 — 研究數據顯示，相比每月分散投入，立即一次過投入喺約三分之二嘅情況下產生更好嘅平均回報，因為市場長期係上升趨勢。月供計劃更適合將日常收入持續部署，而唔係分批投入一筆現有資金。

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定投點解有效（以及幾時冇效） {#why-dca}

核心邏輯：若每月唔論價格高低均投入1,000港幣，價格低時自動買入更多份額，價格高時買入較少。你每份嘅平均成本低過該段時間嘅平均價格。

以盈富基金（2800.HK）為例：

月份	價格	買入份數	投入金額
1月	18.00港幣	55.6	1,000港幣
2月	16.00港幣	62.5	1,000港幣
3月	20.00港幣	50.0	1,000港幣
合計	均價18.00港幣	168.1份	3,000港幣

每份平均成本：3,000 ÷ 168.1 = 17.85港幣 — 低過簡單平均價格18.00港幣。喺市場震盪期，數學自然幫到你。

幾時定投冇效： 喺持續上升嘅市場中，定投嘅平均成本高過期初一次過投入。若喺上例1月以18港幣一次過投入3,000港幣，可買入166.7份 — 略少過定投，但只係因為價格恰好上升。定投嘅價值主要係管理時機風險同行為風險（喺波動中保持投入），而唔係喺所有市場環境下都機械地優過一次過投入。

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券商對比表 {#comparison-table}

券商	最低月供金額	每筆手續費	港股可選範圍	美股/ETF	自動投資
富途moomoo	500港幣	零佣金	400+港股/ETF	有（部分）	有
老虎證券	100港幣/筆	約0.03%（最低3港幣）	200+港股	有（部分）	有
匯豐	1,000港幣	50港幣固定	約30隻藍籌股	冇	有
中國銀行（香港）	1,000港幣	50港幣或0.25%	部分股票/ETF	冇	有
花旗	1,000港幣	50港幣固定	部分藍籌股	冇	有

費用及最低金額可能變動。開始月供前請喺各券商官網核實最新條款。

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富途moomoo月供計劃 {#moomoo}

富途moomoo 喺香港券商中提供競爭力最強嘅月供方案之一：

主要特點：

• 最低金額： 每隻股票或ETF 500港幣/月
• 佣金： 月供計劃交易零佣金（計劃外嘅普通交易按標準費率收取）
• 可選範圍： 400+隻港股及ETF，以及部分美股同美國ETF
• 自動投資： 支持 — 設定日期後系統自動執行
• 碎股： 對於單位價格超過月供金額嘅ETF支持碎股購買

評估： moomoo嘅500港幣最低金額、零佣金同廣泛嘅可選股票組合，係小額起步投資者最方便嘅選擇。主要注意事項係計劃帳戶屬於融資帳戶 — 若同一帳戶亦有其他交易，需謹慎管理槓桿。

推薦優惠： 新帳戶通常有佣金返還或股票贈送活動 — 註冊前請查看當前推廣詳情。

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老虎證券月供計劃 {#tiger}

老虎證券提供靈活嘅自動投資功能，每筆最低投入金額低過銀行。

主要特點：

• 最低金額： 每筆100港幣（設置為每月一次，實際等同月供）
• 佣金： 約0.03%，最低3港幣/筆 — 絕對金額極低
• 可選範圍： 200+隻港股，以及部分美股
• 自動投資： 支持 — 可設置為月度執行
• 介面： 流動端體驗良好，適合同時主動追蹤持倉嘅投資者

評估： 老虎證券喺較大金額下嘅每筆佣金極低。以1,000港幣月供為例，佣金只係3港幣（0.3%）— 遠低過匯豐嘅50港幣固定收費。100港幣最低金額對極細額投資者同樣友好。可選股票範圍雖窄過富途，但覆蓋最主流嘅ETF品種。

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匯豐月供計劃 {#hsbc}

匯豐透過網上銀行入口提供月供計劃，讓客戶可以直接從匯豐銀行帳戶定期買入香港藍籌股。

主要特點：

• 最低金額： 1,000港幣/月
• 手續費： 每筆50港幣固定
• 可選範圍： 約30隻 — 僅限大市值港股及中資股（匯豐、恒生銀行、長江和記、騰訊等）
• 美股： 月供計劃唔支持
• 自動投資： 支持，自動從匯豐銀行帳戶扣款

客觀評估： 匯豐月供計劃對現有匯豐客戶嚟講好方便 — 所有服務整合喺一個應用內。但1,000港幣中收取50港幣等於5%嘅成本，市場未有任何波動就已損耗。月供額提升至3,000港幣後，費率降至1.7%，相對合理。可選股票唔包括2800.HK或3067.HK等ETF，僅限知名個股。對於細額起步嘅新投資者，匯豐嘅成本結構對你不利。

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中國銀行月供計劃 {#boc}

中國銀行（香港）提供月供計劃，主要面向內地來港投資者及持有中銀帳戶嘅香港居民。

主要特點：

• 最低金額： 1,000港幣/月
• 手續費： 50港幣或0.25%（兩者取較高者）
• 可選範圍： 部分藍籌股及ETF，包括2800.HK（盈富基金）
• 美股： 唔支持
• 自動投資： 支持

評估： 中銀將2800.HK（盈富基金）納入月供範圍，對希望透過傳統銀行獲得最廣泛港股市場敞口嘅投資者係實用選擇。費用結構同匯豐相近 — 月供額較大時尚可接受，1,000港幣時偏貴。

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花旗月供計劃 {#citi}

花旗香港月供計劃面向花旗銀行帳戶持有人，提供簡單嘅自動化投資方式。

主要特點：

• 最低金額： 1,000港幣/月
• 手續費： 每筆50港幣固定
• 可選範圍： 部分藍籌股及有限ETF
• 美股： 月供計劃唔支持
• 自動投資： 支持，與花旗銀行帳戶關聯

評估： 同匯豐類似 — 主要賣點係同現有銀行帳戶嘅整合便利性。費用同最低金額結構同匯豐相同，細額月供時同樣成本偏高。

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適合月供嘅股票同ETF推薦 {#what-to-buy}

香港月供計劃中最常被推薦嘅投資標的及原因：

2800.HK — 盈富基金

盈富基金追蹤恒生指數 — 香港80隻最大型股票嘅基準。係獲取廣泛港股市場敞口最直接嘅方式。管理費：0.09%/年（極低）。大多數香港券商及中銀均可月供。

不足： 恒生指數高度集中於金融及內地相關公司，缺乏全球分散化。

3067.HK — 華夏滬深300ETF

追蹤滬深300指數 — 內地上市300隻最大A股。本質上係透過港交所配置內地A股嘅ETF，喺恒生指數已有相當內地權重嘅基礎上進一步增加中國市場敞口。

不足： 同中國政策及經濟周期高度相關，波動性高過2800.HK。

AAPL — 蘋果公司

可喺富途同老虎月供計劃嘅美股標的中選擇。蘋果提供以美元計價嘅全球最大科技公司敞口，引入匯率風險（美元對港幣），但港幣與美元掛鈎，實際匯率風險極低。

不足： 單股集中度風險 — 你係押注一家公司，而唔係指數。

VOO — 領航標普500 ETF

將標普500集合於單一ETF，可喺富途同老虎平台月供。涵蓋500隻最大美國公司，提供廣泛嘅美國市場敞口。費率：0.03%/年。

不足： 以美元計價，透過港幣帳戶買入美元資產時，券商可能收取外匯轉換費。

實操建議： 對多數香港投資者而言，以富途或老虎月供2800.HK，能以極低成本獲取廣泛港股敞口並且起步門檻低。熟悉流程後，加添VOO月供可實現全球分散化。AAPL作為衛星持倉合理，但唔建議將佢作為月供計劃嘅全部。

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月供計劃實用建議 {#practical-tips}

將日期設喺出糧日附近。 將自動投資時間設喺工資到帳後2至3天，先投資再消費，避免資金唔知唔覺花掉。

唔好睇得太頻繁。 月供計劃嘅效果體現喺數年，而唔係數月。每週檢查收益並喺市場下跌時衝動暫停，係最常見嘅自我破壞方式。下跌嘅月份係平宜嘅月份 — 同樣嘅月供金額買入咗更多份數。

將手續費控制喺1%以內。 喺匯豐或花旗1,000港幣月供計劃中，每筆佣金佔比高達5%，長期持續唔可持續。轉至富途或老虎可大幅降低細額月供嘅費率；或提高月供額至銀行手續費佔比低過1%嘅水平。

唔好將月供同主動管理混為一談。 月供計劃設計為數年內自動運行。若頻繁更改目標股票、月供金額或反覆暫停重啟，實質上係喺製造擇時問題而唔係解決佢。

關注平均成本，而唔係當前價格。 月供12個月以上後，有意義嘅數字係你嘅每份平均成本與當前市價嘅對比。當天下跌並唔重要，若你已累積嘅份數平均成本遠低過今日價格。

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常見問題 {#faq}

問：可以同時喺多個券商開展月供計劃嗎？

可以。同時運行多個平台嘅月供計劃冇限制。部分投資者喺富途月供港股ETF，喺另一平台月供美股。主要考量係確保總費用合理，以及唔要將一個本質簡單嘅策略搞得過於複雜。

問：某個月冇辦法入金，月供計劃會點？

視券商而定。大多數計劃喺餘額不足時該月唔執行 — 唔會順延至下月，亦唔會形成負債。偶爾漏掉一個月對長期DCA策略影響唔大。真正嘅問題係因為市場焦慮而長期暫停，呢個正係DCA本應緩解嘅行為風險。

問：香港月供股票有稅務影響嗎？

喺香港地域性稅制下，香港唔對個人投資者徵收資本增值稅或股息預扣稅。月供計劃嘅收益通常喺港唔需繳稅。若你喺其他地方（澳洲、英國、美國等）申報稅務，呢啲地方通常對港股投資嘅資本增益徵稅 — 請咨詢當地稅務顧問。

問：月供計劃中嘅碎股係點運作嘅？

富途等券商喺月供計劃中支持碎股購買。若VOO價格約500美元，你嘅月供約3,000港幣（約380美元），你將獲得約0.76個單位。呢啲碎股單位持續累積，你將按比例獲得股息。並非所有券商都支持碎股；部分平台向下取整至最近整數單位，剩餘現金保留。

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總結 {#the-bottom-line}

過去幾年，香港月供股票計劃嘅可及性顯著提升。富途moomoo嘅零佣金、500港幣最低月供方案，係對原有銀行50港幣手續費收費模式嘅實質性改善。

對多數依靠薪資積累財富嘅人嚟講，正確方式係：

1. 從富途或老虎開始 — 費率更低、選擇更廣、門檻更低
2. 以2800.HK（盈富基金）作為核心持倉 — 廣泛港股市場敞口，管理費0.09%
3. 熟悉後添加VOO以實現全球分散化
4. 保持月供計劃運行，一年回顧一次，而唔係每月頻繁調整

銀行方案有一個真實優勢：同現有帳戶嘅整合，以及減少一次登入摩擦可能有助於堅持。但喺細額月供（1,000至2,000港幣）時，銀行同富途/老虎之間嘅費用差距喺10年維度上影響相當顯著。

最好嘅月供計劃，係你真正堅持運行10年而唔中斷嘅那一個。

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數據反映截至2026年3月嘅公開券商信息。費率、最低金額及可選股票可能變動 — 開始月供前請喺各券商官網核實最新條款。本文僅供教育參考，唔構成投資建議或買賣推薦。如需針對個人情況嘅指導，請咨詢持牌財務顧問。

數據來源：富途moomoo香港產品頁面 | 老虎證券香港 | 匯豐香港 | 港交所2800.HK

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