HKMC 香港年金計劃計算器
把一筆過嘅保費變成終身保證嘅每月收入。輸入年齡、性別同保費，即刻見到 HKMC 每月保證派發金額、回本年齡，同國債、REIT 嘅收益對比。
一分鐘要點
- ▸ HKMC 香港年金計劃係面向 60 歲以上香港永久居民嘅公共終身年金。一次過繳付保費（HK$50,000–HK$5,000,000），即可終身領取固定月入。
- ▸ 65 歲男性投入 HK$1,000,000，每月約領 HK$5,800（年派發率約 6.9%）；65 歲女性約 HK$5,300。
- ▸ 派發終身保證、永不減少。設有回本保證：累計派發加身故賠償至少等於已繳保費。
你嘅年金參數
HKMC 最低投保年齡為 60 歲。投保越遲，月派發越高。
終身保證每月收入
HK$5,800 /月
HK$69,600 每年 · 7.0% 派發率
回本年齡
79.4
回本年數
14.4
20年內部回報
3.4%
90歲累計
HK$1,740,000
僅供說明，按 HKMC 公布嘅每 HK$100 萬保證派發率估算。實際報價以申請當日嘅派發率為準，請於 HKMC 官方計算器確認。
示例場景
撳卡片即可把該場景載入上方計算器。
年金 vs 國債 vs REIT 收益對比
同樣 HK$1,000,000 本金嘅首年收入。年金以讓出本金換取更高、終身、保證嘅派發。
| 選項 | 年收入 | 保留本金? | 保證? |
|---|---|---|---|
| HKMC 年金 | HK$69,600 | 冇 | 係 |
| 香港國債 / 定存 | HK$35,000 | 係 | 係 |
| 香港 REIT | HK$65,000 | 係 | 冇 |
國債約 3.5%、REIT 約 6.5% 為近期收益區間示例，會波動。國債同 REIT 可保留本金但收入並非終身保證；年金把本金轉換為終身保證派發並提供長壽保障。可用下方國債計算器對比國債收益。
HKMC 每 HK$100 萬保證月派發
官方公布嘅保證金額。投保年齡越高、男性年金領取人月派發越高（預期派發期較短）。
| 投保年齡 | 男性 / 月 | 女性 / 月 |
|---|---|---|
| 60 | HK$5,100 (6.1%) | HK$4,700 (5.6%) |
| 65 | HK$5,800 (7.0%) | HK$5,300 (6.4%) |
| 70 | HK$6,560 (7.9%) | HK$5,840 (7.0%) |
資料來源：HKMC 香港年金 (hkmca.hk) 公布嘅每 HK$100 萬保證月派發。計算器對呢啲年齡之間及以外嘅派發率為插值估算，僅供說明。
HKMC 年金運作方式
同 MPF 投影（喺累積期對供款進行複利增長）相反，年金係逆向嘅：退休時一次過繳付保費，HKMC 喺你有生之年按固定月額回付。活得越耐，累計收入越多；呢種長壽風險共擔正係年金嘅核心價值，而唔係投資增值。
回本保證好重要：若不幸早逝，遺產仍可獲得未派發餘額（最高至已繳保費）作為身故賠償，因此收回金額永不低於本金。過咗回本點（65 歲約 14–17 年）後，之後每筆派發都係由長壽池資助嘅純收益。
常見問題
HKMC 年金每月派發幾多？+
每 HK$1,000,000 保費，65 歲男性每月約領 HK$5,800，女性約 HK$5,300，年派發率約 6.3%–6.9%。月派發隨投保年齡上升：70 歲男性約 HK$6,560/月。用上方計算器輸入你嘅年齡、性別同保費即可得出具體金額。
HKMC 年金 vs MPF 有咩唔同？+
MPF 係累積工具：工作期間你同僱主供款，餘額複利增長至 65 歲。HKMC 年金係提取工具：60 歲後把一筆過本金（常來自 MPF）轉換為終身保證月入。好多退休人士兩者並用——先用 MPF 累積，再用 HKMC 把部分本金年金化。可先用我哋嘅 MPF 計算器預測累積金額。
年金嘅回本年齡係幾多？+
回本係指累計派發等於已繳保費嘅時點。以約 6.9% 派發率（65 歲男性）計算約 14.5 年，即約 79–80 歲。由於香港 65 歲人士嘅預期壽命遠超 80 歲，大多數年金領取人都能輕鬆超過回本點。即使未能，回本保證亦會保障遺產。
HKMC 年金係香港退休收入嘅好選擇嗎？+
佢適合想要簡單、終身保證派發，並擔心積蓄唔夠用一世嘅退休人士——派發率（6–8%）高於國債或定存，而且有政府背書。代價係流動性下降：本金大致鎖定，難以輕易取回一筆過金額。常見做法係只把部分養老金年金化，其餘保留於 REIT、ETF 等流動性資產。
搭建你嘅退休收入計劃
下一步：先預測退休累積金額，再決定年金化幾多。
打開 MPF 計算器 →作者：Jim Liu
TradeSmart 香港及跨境投資撰稿人，專注 MPF、年金、新股與券商比較。
本計算器僅提供說明性估算，並非財務建議或正式報價。HKMC 香港年金計劃嘅派發率由香港按揭證券有限公司釐定，取決於年齡、性別及申請當日嘅派發率。購買前請於 HKMC 官方年金計算器及持牌顧問處確認任何數字。TradingView 同 moomoo 為聯盟推廣連結。