宏利年金 vs 香港年金計劃：把顧問報價同官方保證月額擺埋一齊比
好多人搵「宏利年金 vs 政府年金」，以為兩邊都有公開派發表，但其實只得一邊有。本工具會按你嘅年齡同性別載入 HKMC 官方保證月額，再把私人保險公司報畀你嘅月額擺喺同一把尺上，比派發率、回本年齡同內部回報率。
一分鐘要點
- ManuWealth 係宏利新加坡嘅儲蓄產品名。宏利香港賣嘅係宏瑞終身即期年金保險計劃（GoldenStart），2026 年 4 月公布。
- HKMC 公開列晒 60 至 85 歲每個投保年齡嘅保證月額。65 歲男性投入 HK$2,000,000，每月終身領 HK$11,600。
- 宏利唔公開派發表，所以請自己填入被報價嘅月額。本頁唔會替宏利作任何數字。
- 月入只係問題嘅一半。HKMC 嘅保證現金價值喺累計派發超過保費 105% 之後歸零，呢點會改變遺產攞到咩。
宏利年金 vs 香港年金計劃對比工具
你嘅輸入
HKMC 由 60 歲起接受投保，公開派發率去到 85 歲。
即期年金請保持同投保年齡一樣；要模擬延期年金就把佢向後調。
呢個假設決定兩邊嘅內部回報率。佢係你嘅假設，唔係預測。
HKMC 香港年金計劃（官方公開）
HK$11,600
每月，終身
- 派發率
- 6.9%
- 回本年齡
- 79.4
- 去到 88 歲 IRR
- 4.3%
- 累計領取
- HK$3,201,600
私人保險公司報價（你輸入嘅）
未填寫
請喺左邊填入報價
- 派發率
- --
- 回本年齡
- --
- 去到 88 歲 IRR
- --
- 累計領取
- --
把顧問報畀你嘅月額填入第二個輸入格，呢一行會用具體數字講清差距。
保證期提示：HKMC 嗰邊嘅累計派發大約喺 80 歲達到保費嘅 105%。之後保證現金價值歸零，唔再有身故賠償或退保價值。
下一步：單獨計 HKMC 嗰邊，順便對比國債同 REIT 替代方案。
打開 HKMC 年金計算器由真實情景開始
每張卡片會把年齡、性別同保費載入上面嘅工具。卡片上嘅數字係該組合下 HKMC 官方公布嘅保證月額。
累計領取額隨年齡變化
兩條線都唔計任何非保證紅利，因為只得一邊公開保證數字。
| 年齡 | HKMC 累計 | 報價累計 | 差額 |
|---|---|---|---|
| 70 | HK$696,000 | -- | -- |
| 75 | HK$1,392,000 | -- | -- |
| 80 | HK$2,088,000 | -- | -- |
| 85 | HK$2,784,000 | -- | -- |
| 90 | HK$3,480,000 | -- | -- |
| 95 | HK$4,176,000 | -- | -- |
| 100 | HK$4,872,000 | -- | -- |
兩邊各自保證乜
呢個係結構對比，唔係推銷。下表 HKMC 每一行都嚟自官方產品冊。
| 維度 | HKMC 香港年金計劃 | 宏利宏瑞終身即期年金 | 更啱 |
|---|---|---|---|
| 發行方 | HKMC Annuity Limited，經香港按揭證券公司由外匯基金全資擁有 | 宏利人壽（國際），商業保險公司 | 睇重政府背書：HKMC |
| 投保資格 | 60 歲或以上嘅香港永久性居民 | 由保險公司訂立，未公開年齡區間 | 非永久性居民：只可以走私人渠道 |
| 有冇公開派發表 | 有，列晒 60 至 85 歲男女保證月額 | 未公開，數字嚟自顧問嘅利益說明書 | 想自己先比再見人：HKMC |
| 非保證部分 | 冇，月額固定 | 喺保證收入之上另有非保證終期紅利 | 肯承受波動換上行空間：私人計劃 |
| 身故賠償 | 只喺保證期內有。累計派發超過保費 105% 之後就冇 | 含非保證終期紅利成分，喺身故或退保時支付 | 希望晚年仍然留低遺產：兩邊說明書都要讀 |
| 流動性同退保 | 退保價值等於保證現金價值，保證期後歸零。可以做一次醫療相關提取，上限 HK$1,000,000 | 退保條款喺保單條文入面，公開頁面冇列 | 需要醫療提取通道：HKMC |
HKMC 計劃唔啱邊個
- 唔係香港永久性居民，或者未夠 60 歲。呢條資格冇彈性。
- 可能要攞返本金嘅人。保證期之後完全冇退保價值。
- 主要目標係留遺產而唔係應付自己生活開支嘅人。
私人年金唔啱邊個
- 想唔見銷售都可以比價嘅人。冇公開表格就做唔到。
- 把說明書上嘅總回報當成承諾嘅人。終期紅利部分唔係保證，由保險公司檢討。
- 淨係睇月入數字、唔理保單貨幣嘅人。
呢啲數字由邊度嚟
本頁每一個 HKMC 數字都嚟自兩個官方頁面。60 至 85 歲嘅保證月額嚟自產品冊；投保資格、保費區間、身故賠償、特別提取同退保條款嚟自計劃頁。
- HKMC 香港年金計劃產品冊（PDF），保證月派發表
- HKMC 香港年金計劃總覽、資格同保單條款
- 宏利香港宏瑞終身即期年金保險計劃產品頁
- 宏利香港 GoldenStart 上市公布，2026 年 4 月 20 日
- 宏利新加坡儲蓄計劃頁，ManuWealth 呢個名出現嘅地方
我哋刻意讓宏利嗰一欄留空，而唔係用論壇帖或者銀行單張嘅數字填滿佢。年金派發率會隨產品版本同申請日期變，所以請把本頁當成起點，以官方最新條款為準。
本頁數字喺 2026 年 7 月 27 日按上述官方來源核對過。
常見問題
ManuWealth 喺香港有得買嗎？
我哋喺宏利香港嘅產品線上搵唔到以 ManuWealth 命名嘅產品。ManuWealth 呢個名出現喺宏利新加坡，嗰邊嘅 ManuWealth Secure 係一款有固定保單年期嘅儲蓄計劃。如果有顧問喺香港向你推介叫 ManuWealth 嘅產品，先問清楚邊間公司發行、邊個監管機構監管，先好比數字。
宏利邊個計劃最接近 HKMC 香港年金計劃？
宏瑞終身即期年金保險計劃（GoldenStart），宏利香港喺 2026 年 4 月 20 日公布。同 HKMC 計劃一樣，佢以一筆過保費換終身保證月入，由首個保單月度日開始派。唔同嘅係佢屬於分紅產品，一部分價值擺喺非保證嘅終期紅利入面。
宏利有冇好似 HKMC 咁公開每月保證派發表？
冇。HKMC 喺公開產品冊入面列晒 60 至 85 歲每個投保年齡、男女各自嘅保證月額。宏利就叫讀者搵保險顧問攞產品冊同利益說明書。所以本頁請你自己填入被報價嘅月額，而唔係展示一個我哋核實唔到嘅宏利數字。
65 歲男性投入 HK$2,000,000，HKMC 年金每月派幾多？
每月 HK$11,600，終身派發。官方公布嘅保證金額係 65 歲男性每 HK$1,000,000 保費每月 HK$5,800，年派發率 6.9%。65 歲女性每一百萬係 HK$5,300，同樣保費即每月 HK$10,600。
HKMC 嘅保證期係乜？點解會影響遺產？
保證期由保費起計，直到累計保證月派發達到已繳保費嘅 105% 為止。喺呢段時間內，受益人可以揀繼續領餘下派發或者一筆過賠償。保證期完咗之後保證現金價值歸零，即係冇身故賠償亦冇退保價值，但只要你在世，月入仍然會照派。
延期先開始派嘅私人年金有冇機會反超 HKMC 年金？
有可能，前提係延期計劃嘅月額高出足夠多，可以把跳過嘅年份補返。工具會標出兩條累計曲線相交嘅實際年齡；如果去到 100 歲都唔相交，亦會直接話你知。相交點有冇意義，睇你預計領幾耐，即係壽命假設嗰一欄。
邊個更啱我？
本頁唔會揀邊個贏，亦揀唔到，因為答案取決於我哋唔知嘅事實：你嘅健康狀況、其他資產、使唔使流動性，同埋受益人嘅需要。工具做到嘅係把兩組數字放喺同一把尺上，等你帶住具體問題去問持牌顧問，而唔係籠統咁問。
非香港永久性居民可唔可以買 HKMC 香港年金計劃？
唔可以。官方列明嘅資格係 60 歲或以上嘅香港永久性居民。私人保險公司自行訂立核保規則，呢個亦係好多讀者一開始就要把兩者擺埋一齊比嘅現實原因。
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本頁為一般資訊，並非財務建議，亦唔構成任何保險產品嘅要約或招攬，更加唔會話你知揀邊個。年金數字會隨產品版本、你嘅年齡性別以及申請當日生效嘅費率變動，請務必以官方最新條款為準，並喺投入資金前諮詢持牌保險中介或財務顧問。本頁 moomoo 連結為聯盟推廣連結。